Davantage de banques devront renforcer leurs coussins financiers selon la proposition de la Fed

Aug 13, 2023

10 juillet 2023 Mis à jour le lundi 10 juillet 2023 à 18h25

Le principal régulateur bancaire de la Réserve fédérale veut forcer certaines banques américaines à augmenter leurs réserves financières, dans le cadre d'une initiative plus large visant à soutenir le secteur après qu'une série de faillites bancaires au printemps ait ébranlé la confiance dans le système.

Selon une proposition préparée par Michael Barr, vice-président de la supervision de la Fed, les banques ayant au moins 100 milliards de dollars d'actifs seraient confrontées à des exigences de fonds propres désormais appliquées aux institutions ayant 700 milliards de dollars d'actifs.

Les États-Unis comptent actuellement 30 banques dont les actifs varient entre 100 et 700 milliards de dollars.

"Notre expérience récente montre que même des banques de cette taille peuvent provoquer des tensions qui se propagent à d'autres institutions et menacent la stabilité financière", a déclaré Barr lundi dans un discours au Bipartisan Policy Center.

Barr a déclaré que la plupart des banques confrontées aux nouvelles règles disposent déjà de suffisamment de capitaux pour répondre aux normes plus élevées. Et il a ajouté que la Fed estime que ceux qui ne le font pas pourraient le construire en moins de deux ans en engloutissant leurs bénéfices tout en conservant leurs dividendes.

La nouvelle norme engloberait des entreprises de la taille de la Silicon Valley Bank, qui disposait de 209 milliards de dollars d'actifs et se classait au 16e rang du pays lors de son effondrement en mars, déclenchant une crise qui a coûté la vie à deux autres banques. Barr a déclaré que sa proposition exigerait que les plus grandes banques détiennent 2 dollars supplémentaires en réserve pour chaque tranche de 100 dollars d’actifs pondérés en fonction des risques.

"Ces changements augmenteraient globalement les exigences de fonds propres, mais je tiens à souligner qu'ils augmenteraient principalement les exigences de fonds propres pour les banques les plus grandes et les plus complexes", a déclaré Barr.

Les efforts de Barr se heurtent déjà à la résistance des lobbyistes des banques, qui affirment que des exigences de fonds propres plus strictes les obligeront à facturer davantage aux emprunteurs et à limiter les prêts en général.

"Le capital n'est pas gratuit", a déclaré dans un communiqué Kevin Fromer, PDG du Financial Services Forum, dont le groupe comprend les directeurs généraux de huit grandes banques. Il a déclaré que la proposition aurait pour effet de « ralentir notre économie et d’impacter le plus durement ceux qui sont en marge ».

Même si le plan initial de Barr pourrait être lancé cet été, il devrait passer par un processus d'élaboration de règles formelles qui sollicite les commentaires du public, et Barr a déclaré que tout changement prendrait « au moins plusieurs années ».

La Fed travaillait déjà à introduire des règles de fonds propres plus strictes lorsque la crise a frappé ce printemps, dans le cadre d'un effort de plusieurs années visant à standardiser les exigences bancaires dans le monde. Mais Barr a déclaré que les faillites bancaires ont mis en évidence la nécessité de changements.

« Certains représentants du secteur affirment que l’insuffisance des capitaux n’a rien à voir avec ces faillites bancaires. Je ne suis pas d'accord", a-t-il déclaré. «C'est une tentative infructueuse de la SVB de lever des capitaux qui a amené les déposants non assurés à examiner de plus près la manière dont la banque était capitalisée.»

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